Abstraks
Kebebasan finansial berarti Anda dapat membuat keputusan hidup tanpa terlalu ditekankan tentang dampak keuangan karena Anda siap. Anda mengendalikan keuangan Anda alih-alih dikendalikan oleh mereka. Jalan menuju kemandirian finansial bukanlah strategi cepat kaya.
Kebebasan finansial berarti Anda dapat membuat keputusan hidup tanpa terlalu ditekankan tentang dampak keuangan karena Anda siap. Anda mengendalikan keuangan Anda alih-alih dikendalikan oleh mereka.
Jalan menuju kemandirian finansial bukanlah strategi cepat kaya. Dan kebebasan finansial tidak berarti Anda "bebas" dari tanggung jawab menangani uang Anda dengan baik. Justru sebaliknya. Memiliki kendali penuh atas keuangan Anda adalah buah dari kerja keras, pengorbanan, dan waktu. Dan semua upaya itu sepadan!
Siap belajar bagaimana membangun kehidupan yang mandiri secara finansial untuk Anda dan keluarga? Mulailah dengan menentukan seperti apa kemandirian finansial bagi Anda.
Apa Arti Kebebasan Finansial bagi Anda?
Kebebasan finansial harus bersifat pribadi. Bermimpilah besar dan dapatkan spesifik tentang tujuan Anda.
Seperti apa kemandirian finansial bagi Anda? Mungkin terlihat seperti ini:
- Kebebasan untuk memilih karier yang Anda sukai tanpa mengkhawatirkan uang
- Kebebasan untuk melakukan perjalanan internasional setiap tahun tanpa membebani anggaran Anda
- Kebebasan membayar tunai untuk kapal ski baru
- Kebebasan untuk menanggapi kebutuhan orang lain dengan kemurahan hati yang keterlaluan
- Kebebasan untuk pensiun satu dekade lebih awal
Ketika Anda mandiri secara finansial, Anda memiliki opsi. Anda tidak perlu bertanya-tanya apakah rekening bank Anda dapat menangani penggantian pemanas air panas atau membeli bahan makanan untuk seorang ibu tunggal yang baru saja kehilangan pekerjaannya. Lihat bagaimana orang biasa membangun kekayaan luar biasa dalam buku baru saya, Millionaires Everyday.
Mungkin kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, tetapi Anda bisa melakukan ini! Inilah cara memulai perjalanan Anda sendiri menuju kebebasan finansial!
Langkah # 1: Pelajari Cara Mengelola Uang
Anda tidak akan maju jika Anda tidak memiliki rencana untuk uang Anda. Sebaliknya, Anda akan bertanya-tanya ke mana uang Anda pergi pada akhir setiap bulan! Itu bukan kemandirian finansial; itu adalah resep untuk bencana keuangan. Jika Anda sudah menikah, dapatkan halaman yang sama dengan pasangan Anda tentang anggaran Anda. Jika Anda lajang, temukan mitra akuntabilitas.
Membangun kekayaan tidak mungkin jika Anda hidup dari gaji ke gaji. Beri setiap dolar nama sebelum bulan dimulai, dan lacak pengeluaran Anda sepanjang bulan. Jika Anda secara konsisten membelanjakan uang lebih banyak atau kurang dari pengeluaran di area tertentu, Anda selalu dapat menyesuaikan jumlah di setiap kategori.
"Membangun kekayaan tidak mungkin jika Anda hidup dari gaji ke gaji. Beri setiap dolar nama sebelum bulan dimulai, dan lacak pengeluaran Anda sepanjang bulan." —Chris Hogan
Penganggaran penting untuk mendapatkan keuangan Anda di jalur yang benar, tetapi itu tidak berakhir di sana. Bahkan setelah Anda mencapai kebebasan finansial, Anda masih akan menyelesaikan anggaran unik setiap bulan. Tidak peduli berapa banyak uang yang Anda miliki, Anda perlu rencana.
Anda tidak akan mencapai kemandirian finansial secara tidak sengaja. Penganggaran adalah langkah pertama untuk membangun kekayaan dengan sengaja.
Langkah # 2: Bersihkan Keuangan Anda
Setelah Anda mulai mempelajari cara mengelola uang, Anda mungkin menyadari bahwa Anda telah membuat kesalahan dengan keuangan Anda di masa lalu. Tidak apa-apa! Tetapi jika Anda ingin mandiri secara finansial, Anda harus membersihkan kekacauan sebelum mulai membangun kekayaan.
Itu berarti jika Anda memiliki hutang seperti kartu kredit, pinjaman siswa atau kredit mobil, saatnya untuk serius menendang ke tepi jalan.
Mengapa? Karena saat Anda berhutang uang, gaji Anda memiliki nama orang lain. Jika Anda ingin mencapai tujuan Anda, Anda perlu penghasilan penuh yang Anda inginkan, bukan potongan-potongan yang tersisa setelah membayar tagihan kartu kredit dan pembayaran pinjaman siswa.
Melunasi hutang Anda membantu Anda membangun fondasi untuk membangun kekayaan yang akan bertahan lama. Pastikan Anda memiliki $ 1.000 yang disimpan sebelum Anda mulai menangani hutang Anda. Anda tidak ingin biaya tak terduga mengganggu kemajuan Anda!
Sebagian besar orang merasa mendapat kenaikan gaji saat memulai penganggaran, jadi itu kabar baik bagi Anda. Lemparkan semua itu dengan hutang terkecil Anda sampai habis. Lalu teruskan bola salju! Melunasi hutang adalah kerja keras, tetapi tidak ada yang benar-benar merasa menyimpan uang yang Anda bawa setiap bulan!
Setelah bebas dari utang, tetaplah di sana. Untuk kebaikan. Memiliki hutang merusak kemampuan Anda untuk membangun kekayaan dan menempatkan rencana keuangan Anda dalam risiko. Itu mudah. Hindari hutang!
Langkah # 3: Jadilah Cerdas Tentang Pilihan Karier Anda
Alat membangun kekayaan terbesar Anda adalah penghasilan Anda. Jadi ketika datang untuk memilih karier, ada banyak hal yang dipertaruhkan. Tidak ada alasan untuk tetap terjebak pada pekerjaan buntu, terutama jika itu membuat Anda sengsara. Menemukan pekerjaan yang Anda nikmati yang juga mendukung tujuan keamanan finansial Anda akan membantu Anda menikmati perjalanan.
Jadi apa yang harus Anda cari? Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat:
Anda ingin berada di mana dalam 10 tahun? Mulailah dengan akhir dalam pikiran. Apakah pekerjaan ini masuk akal dengan tujuan keseluruhan Anda?
Apakah ada potensi penghasilan? Bahkan jika Anda tidak membuat gaji impian Anda sejak awal, pastikan ada peluang bagi penghasilan Anda untuk meningkat saat nilai Anda meningkat.
Bisakah kamu tumbuh? Apakah ada peluang bagi Anda untuk naik dan tumbuh secara pribadi dan profesional?
Apakah Anda menikmati pekerjaannya? Jangan menghabiskan karier di pekerjaan yang Anda benci. Temukan sesuatu yang Anda sukai yang memungkinkan Anda menggunakan hadiah dan keterampilan Anda.
Apakah manfaatnya mendukung tujuan kebebasan finansial Anda? Pilihan Anda untuk tabungan pensiun dan asuransi kesehatan dapat secara dramatis memengaruhi kemampuan Anda untuk membangun kekayaan.
Pilihan karier Anda dapat berdampak besar pada rencana keuangan jangka panjang Anda, jadi anggaplah serius!
Langkah # 4: Buat Strategi untuk Penghematan Jangka Pendek
Bayangkan jika Anda harus menarik uang dari 401 (k) Anda ketika unit A / C di rumah Anda perlu diganti. Bagaimana jika Anda harus membuka kartu kredit untuk membayar belanjaan setelah kehilangan pekerjaan? Bagaimana Anda bisa maju jika Anda terus meminjam uang dari masa depan Anda? Kamu tidak akan.
Jika tujuan Anda adalah kebebasan finansial, Anda memerlukan penyangga untuk peristiwa kehidupan tak terduga yang terjadi pada kita semua, seperti perbaikan mobil, peralatan yang rusak, dan deduksi medis. Itu sebabnya Anda harus menambah dana darurat Anda untuk menutup tiga hingga enam bulan pengeluaran begitu Anda keluar dari hutang.
Memiliki uang tunai untuk menutup peristiwa kehidupan yang tidak terduga memberi Anda ketenangan pikiran dan merupakan bagian penting dari keseluruhan rencana keuangan Anda. Setelah Anda memiliki rekening tabungan yang didanai penuh, Anda akan mulai merasakan lebih banyak fleksibilitas dalam anggaran Anda. Anda akan bisa mengatakan ya untuk berbelanja latte dan hidangan khusus tanpa rasa bersalah sama sekali!
Karena Anda tidak mengambil hutang, Anda juga akan memerlukan rencana tabungan untuk pembelian besar yang tidak darurat. Mari kita ambil liburan musim panas misalnya. Itu mudah! Buat item baris dalam anggaran bulanan Anda dan bagi jumlah total dengan bulan yang harus Anda simpan. Anda tidak lagi hidup dalam hutang, dan itu berarti Anda dapat menikmati liburan Anda alih-alih memiliki tagihan kartu kredit yang mengikuti Anda pulang.
Dengan dana darurat penuh dan rencana untuk menutup pembelian besar, Anda akan memiliki dasar keuangan untuk mulai berinvestasi.
Langkah # 5: Pelajari Tentang Opsi Investasi Anda
Sekarang setelah Anda memiliki rencana untuk tabungan jangka pendek, Anda siap bermitra dengan penasihat keuangan yang dapat membantu Anda memaksimalkan opsi investasi jangka panjang Anda. Kabar baiknya adalah semakin cepat Anda mulai berinvestasi, semakin banyak waktu uang Anda harus tumbuh. Itulah kekuatan bunga majemuk di tempat kerja. Inilah cara memulai:
Tabungan Pensiun
Mulailah dengan bekerja sama dengan penasihat keuangan Anda untuk mengambil keuntungan dari rekening pensiun yang disukai pajak yang tersedia untuk Anda di tempat kerja, seperti 401 (k) atau 403 (b) Anda. Berapa banyak yang harus Anda investasikan untuk pensiun? Tembak 15% dari penghasilan Anda. Dan jika majikan Anda menawarkan kecocokan pada kontribusi ke 401 (k) Anda, ambillah! Jangan bilang tidak untuk uang gratis.
Jika Anda memiliki akses ke Roth 401 (k) di tempat kerja dengan opsi reksa dana yang baik, hebat! Anda dapat menginvestasikan 15% penuh di sana. Tetapi jika Anda memiliki 401 (k) tradisional, berinvestasilah hingga pertandingan, lalu investasikan apa yang tersisa dari 15% Anda dalam Roth IRA. Jika Anda masih memiliki sisa 15% setelah memaksimalkan Roth IRA, kembalilah ke 401 (k) Anda.
Mengapa Roth ide yang bagus? Ketika Anda berinvestasi dalam Roth 401 (k) atau Roth IRA, uang yang Anda investasikan tumbuh bebas pajak. Itu berarti Anda tidak perlu membayar pajak ketika Anda menarik uang di masa pensiun. Itu manfaat besar yang tidak ingin Anda lewatkan.
Tabungan Perguruan Tinggi
Jika Anda sudah menyumbang 15% dari penghasilan Anda untuk pensiun dan Anda ingin mulai menabung untuk dana kuliah anak-anak Anda, Anda dapat mulai dengan berinvestasi di Education Savings Account (ESA). Seperti Roth IRA, uang yang Anda berkontribusi pada ESA tumbuh bebas pajak, yang berarti Anda tidak akan membayar pajak ketika digunakan untuk menutupi biaya kuliah. Saat ini Anda dapat berkontribusi hingga $ 2.000 per tahun untuk setiap anak dalam ESA. Batas penghasilan memang berlaku, dan pro investasi Anda dapat membantu Anda mengetahui apakah itu berdampak pada Anda. (1)
Jika Anda ingin menabung di luar ESA, bicarakan dengan penasihat keuangan Anda tentang rencana 529. Rencana ini juga tumbuh bebas pajak! Perlu diketahui bahwa ada beberapa rencana 529 yang harus Anda hindari. Menghindari rencana pembayaran pra-bayar dan opsi investasi tetap. (2)
Hal terbaik tentang menabung untuk kuliah anak-anak Anda adalah bahwa dengan membantu mereka menghindari hutang pelajar, Anda juga mengaturnya untuk kebebasan finansial!
Investasi Real Estat
Rumah Anda harus menjadi bagian dari rencana Anda untuk kebebasan finansial, bukan sesuatu yang menghalangi Anda untuk mencapainya. Itulah mengapa sangat penting untuk membuat keputusan bijak tentang jenis rumah yang Anda beli dan bagaimana Anda memilih untuk membiayainya. Jika Anda membeli rumah yang merupakan investasi yang baik, itu akan terus tumbuh nilainya seiring berjalannya waktu.
Setelah Anda menginvestasikan 15% dari penghasilan Anda ke dalam rekening pensiun, Anda harus menggunakan uang tambahan yang masuk untuk membayar rumah Anda. Serang itu dengan sepenuh hati! Menyingkirkan hipotek Anda adalah tonggak penting dalam perjalanan Anda menuju kemandirian finansial.
Bahkan tidak berpikir untuk memiliki properti sewaan sampai rumah Anda dibayar. Dan bahkan kemudian, Anda hanya harus berinvestasi dalam properti sewaan jika Anda mampu membayar tunai untuk properti itu dan Anda bersedia untuk berurusan dengan segala kerumitan yang terlibat dalam proses penyewaan.
Investasi Kena Pajak
Ketika rumah Anda dibayar, Anda dapat berkontribusi lebih dari 15% dari pendapatan Anda untuk investasi. Tetapi sebelum Anda beralih ke investasi kena pajak, pastikan Anda mengambil keuntungan dari semua akun yang disukai pajak yang Anda bisa — seperti tempat kerja Anda 401 (k) dan IRA.
Jika Anda siap untuk pindah ke akun kena pajak, tetap dengan pendekatan investasi sederhana dan bekerja dengan penasihat keuangan Anda untuk memilih reksa dana saham pertumbuhan yang baik dengan sejarah panjang kinerja di atas rata-rata.
Ketika Anda berinvestasi di luar rekening pensiun yang disukai pajak, Anda akan membayar pajak atas uang yang Anda investasikan. Anda juga harus siap membayar pajak atas capital gain dan dividen yang memenuhi syarat. Tetapi memilih reksa dana dengan tingkat turnover rendah dapat membantu Anda meminimalkan dampak pajak.
Langkah # 6: Aktiflah dalam Perjalanan Anda menuju Kemandirian Finansial
Membuat keputusan investasi yang tepat adalah langkah pertama, tetapi tetap selaras dengan kinerja dana Anda sangat penting untuk mendapatkan hasil maksimal dari investasi Anda. Mengatur investasi Anda secara autopilot bukanlah strategi investasi.
Tetapi gagasan untuk secara aktif membuat keputusan tentang investasi Anda mungkin terasa luar biasa. Jika terasa seperti itu bagi Anda, Anda tidak sendirian. Menurut sebuah studi Fidelity dari para peserta NetBenefits mereka, 77% investor Do-It-Yourself mengatakan mereka tidak memiliki waktu atau pengetahuan investasi untuk percaya diri dalam keputusan investasi mereka. (3)
Anda telah bekerja keras untuk meletakkan fondasi yang tepat, jadi jangan biarkan langkah penting ini untuk kesempatan! Anda memerlukan keahlian seorang penasihat keuangan untuk membantu Anda menavigasi opsi investasi Anda dan berani naik turunnya pasar saham.
Seorang penasihat keuangan dapat membantu Anda:
Buat keputusan tentang strategi investasi Anda
Seimbangkan kembali dana Anda secara teratur sehingga Anda meminimalkan risiko Anda
Buat rencana realistis untuk seperti apa kemandirian finansial bagi Anda
Ketahui opsi investasi apa yang Anda miliki di luar rekening pensiun
Tetapkan rencana penarikan untuk situasi spesifik Anda
Ingat, perjalanan menuju kemandirian finansial adalah maraton, bukan lari cepat. Penasihat keuangan ahli adalah mitra yang sempurna untuk perjalanan ini.
Mencapai Kebebasan Finansial
Kebebasan finansial adalah lebih dari sekadar mampu menutupi keadaan darurat yang tak terduga — seperti perbaikan mobil — tanpa berkeringat. Kesenangan benar-benar dimulai ketika Anda menyadari bahwa Anda dapat memenuhi kebutuhan orang lain. Bayangkan bisa memberkati keluarga yang sedang berjuang dengan membayar untuk perbaikan mobil mereka! Ini bukan hanya tentang Anda lagi; ini tentang meninggalkan warisan!
Jika Anda hidup seperti tidak ada orang lain, nanti Anda bisa hidup dan memberi seperti tidak ada orang lain. Perlu semua kerja keras yang diperlukan untuk sampai ke sana. Kamu punya ini!
Posting Komentar untuk "How Do I Achieve Financial Freedom?"